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Según los analistas en el sitio de comparación de precios Moneysupermarket, esta es la tasa más baja título desde noviembre de 2006.
Aunque la tasa base del Banco de Inglaterra ha estado en un mínimo histórico del 0,5 por ciento durante tres años y medio ahora, las tasas de préstamos han permanecido obstinadamente altas, hasta ahora.
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Con las tasas de caída, hemos reunido 10 consejos para sacar un préstamo personal.
1. Tienda alrededor
Al igual que con cualquier producto financiero, cuando se trata de sacar un préstamo personal que paga para comprar y comparar APRs. La TAE (tasa de porcentaje anual) indica el costo real de un préstamo teniendo en cuenta los intereses pagaderos, cualquier otro cargo y cuándo vence el pago.
Su banco puede decir que ofrece tarifas preferenciales a sus clientes de cuenta corriente, pero todavía puede encontrar hay préstamos más baratos disponibles en otros lugares. Por ejemplo, a los clientes existentes de Natwest se les ofrece una tasa de 7,9 por ciento - 2,3 por ciento por encima de la tasa ofrecida por Derbyshire BS.
2. Compruebe la letra pequeña
Antes de solicitar un préstamo, compruebe la letra pequeña para ver si califica. Algunas de las mejores compras vienen con algunas condiciones onerosas. Sainsbury's Bank ofrece una tasa de préstamo del 5,6 por ciento, por ejemplo, pero los solicitantes deben tener una Tarjeta Nectar y la han usado en Sainsbury's en los últimos seis meses. Natwest y RBS sólo ofrecen sus mejores tasas de préstamo a clientes de cuenta corriente.
3. Piense en los cargos por amortización anticipada
Puede parecer poco probable en el momento en que usted toma un préstamo personal - pero no olvide que es posible que usted será capaz de pagar su deuda antes de tiempo. Muchos proveedores de préstamos aplicarán un cargo si lo desea, por lo que es una buena idea verificar cuánto podría costar antes de solicitar un acuerdo en particular. Si usted piensa que hay una buena oportunidad que usted querrá resolver su préstamo temprano, puede valer la pena buscar un acuerdo que viene sin cargos de reembolso anticipado.
4. Tienda alrededor para PPI
Seguro de protección de pagos (PPI) ha tenido alguna mala prensa, pero sigue siendo un producto útil para algunas personas. Está diseñado para cubrir sus pagos mensuales de préstamos o tarjetas de crédito si no puede cumplir con ellos debido a enfermedad o desempleo. Si decide que necesita este tipo de protección, es vital que busque el trato más barato: comprar una póliza directamente de su prestamista podría costarle mucho más que comprar a un proveedor independiente. Además, las políticas PPI a menudo vienen con una larga lista de exclusiones, así que asegúrese de entender completamente lo que es y no está cubierto antes de comprometerse con una política.
5. Revise su calificación crediticia
Si planea solicitar un préstamo personal líder en el mercado, es crucial que compruebe primero su calificación crediticia. Los prestamistas sólo están obligados a ofrecer sus anunciados "típico" APR a dos tercios de los solicitantes. Por lo tanto, si su calificación de crédito no está en buena forma, se le puede ofrecer un trato más caro que el préstamo de baja tasa que originalmente solicitó.
6. Considere una tarjeta de crédito
Antes de solicitar un préstamo personal, considere otras formas de crédito. Usted puede encontrar una tarjeta de crédito es más barato y una tarjeta con una oferta de introducción del 0 por ciento sobre las compras le permitirá difundir el costo de la gran compra libre de intereses. El acuerdo más largo de 0% actualmente es de 16 meses de Tesco Bank. Sin embargo, si usted no piensa que usted será capaz de pagar su deuda dentro del período de oferta del 0 por ciento, puede ser mejor con un acuerdo a largo plazo, baja tasa. En este momento, la tarjeta de crédito de baja tasa de Sainsbury Bank ofrece una tasa de 6.9 por ciento APR en las compras.
7. Compruebe los préstamos peer-to-peer
Si usted es anti-bancos usted puede ser que desee pedir prestado de un prestamista peer-to-peer tal como Zopa. El sitio, "un mercado para préstamos sociales", vincula prestatarios y prestamistas. Los solicitantes tienen puntuación de crédito y se necesita una puntuación decente para ser aceptado. Las tasas varían, pero Moneyfacts lista una tasa del 6,2 por ciento sobre un préstamo de £ 7,500 durante tres años.
8. Pedir prestado más
En general, cuanto mayor sea el préstamo, menor será la tasa de interés. Debido a la forma en que algunos proveedores de precios de sus préstamos, hay ocasiones en que realmente puede ahorrar dinero mediante el préstamo un poco más. En la actualidad, un préstamo £ 7.000 en cinco años de la AA se anuncia en el 13,9 por ciento APR con pagos de £ 159,58 al mes. Pero si se prestan un extra de £ 500 la tasa anunciada cae a 6,4 por ciento APR y los pagos mensuales son más bajos en £ 145,76. Así que el préstamo de los 500 libras adicionales en realidad le ahorrará £ 829,20 durante el plazo completo de 60 meses del préstamo.
9. No solicite demasiados préstamos
Cuando solicita un préstamo en línea, la mayoría de los solicitantes dejarán una "huella" en su historial de crédito que los prestamistas revisarán antes de aprobar un préstamo. Tener un montón de aplicaciones en su registro hace que usted se vea desesperado o en dificultades financieras. Como resultado, los prestamistas lo verán como más de un riesgo de crédito, por lo que es menos probable que su última solicitud de préstamo sea aprobada.
10. Conocer los riesgos de los préstamos garantizados
Préstamos garantizados son más baratos que los préstamos no garantizados, pero corre el riesgo de perder su casa si no mantener los pagos. Los préstamos garantizados sólo se ofrecen a los propietarios con equidad en su propiedad y significa que el prestamista efectivamente toma un cargo en su propiedad. Así que no inscribirse a menos que esté 100 por ciento seguro de que será capaz de cumplir con sus pagos - este tipo de préstamo es básicamente menos riesgoso para los prestamistas, pero más riesgoso para los prestatarios.